変額保険とは

変額保険とは

変額保険とは、生命保険商品の中でも貯蓄性のある種類のもので、運用により保険金額・貯まっていくお金(解約返戻金)が変動するというものです。

 

貯蓄性が高く死亡保障も付いているタイプであり、これを貯蓄用として使う(加入)する場合は運用リスクが付きまとうため、ハイリスクハイリターンであると言われ、敬遠されることも多いです。しかし死亡金額は最低保障付き、保険料も他の種類の保険と比較すると安いという変額保険の利点を理解していれば、それらを生かし有効に活用することが出来る保険です。

 

変額保険の保険料の一部は、特別勘定と呼ばれるファンドで株・債券といったもので運用されます。その運用の実績により保険金・解約返戻金の金額が増減しますが、もし運用がうまくいかなかった場合でも死亡保険金は最低限保障されていますので下がりません。
また、運用がうまくいった場合は死亡保険金も上がります。一方、満期保険金額は運用により増減してしまいますので、運用が決めてであり、それにより生きている場合に受け取る満期保険金額の落差が激しいということになります。

 

変額保険のメリット

変額保険のメリットをまとめると、運用がうまくいっている時に増えるためインフレ対策として使える・保険料が比較的安い・死亡保険金が保障されている、といった点があげられます。また、デメリットとしては、運用がうまくいかないと保険金が減るというりリスクが常に付きまとうという点があげられます。
変額保険は相続税対策として生命保険を使う場合にも、他の種類のものに比べて有効です。
この場合は変額終身保険であり、保険料が割安・死亡保険金額の最低保障付きという理由からです。

 

お金そのものを相続した場合にはその金額に応じて相続税を支払う義務が出てきますが、生命保険による死亡保険金を遺族が受け取った場合は相続税の非課税枠があるのです。その非課税枠とは、500万円×法定相続人の数、となりますので、法定相続人が妻子合わせて3人であれば500万円×3人=1,500万円が非課税の対象となります。

 

 

 

 

 

 

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